Immobilienkredit:
Ihr Immobilienkredit mit nur wenigen Klicks
Wie funktioniert ein Immobilienkredit?
Ein Immobilienkredit funktioniert nach einem einfachen Prinzip: Der Kreditgeber stellt Ihnen einen Geldbetrag zur Verfügung, den Sie in gleichbleibenden monatlichen Raten über eine festgelegte Laufzeit – in der Regel zwischen 10 und 25 Jahren – zurückzahlen.
Jede monatliche Rate setzt sich aus zwei Bestandteilen zusammen: einem Teil des geliehenen Kapitals und den Zinsen. Zu Beginn der Laufzeit zahlen Sie hauptsächlich Zinsen. Nach und nach steigt der Kapitalanteil, während der Zinsanteil sinkt.
Wir prüfen Ihre Kreditwürdigkeit, indem wir Ihr Einkommen, Ihre Ausgaben und Ihre Eigenmittel analysieren. Ihre Verschuldungsquote sollte in der Regel 35 % Ihres monatlichen Einkommens nicht überschreiten. Sobald die Genehmigung vorliegt, erhalten Sie ein Kreditangebot, für das vor der Unterzeichnung eine vorgeschriebene Bedenkzeit gilt.
Welche verschiedenen Arten von Immobilienkrediten gibt es?
Es gibt verschiedene Immobilienkreditmodelle, die sich an Ihre Situation und Ihr Vorhaben anpassen lassen.
Der Tilgungskredit ist nach wie vor am weitesten verbreitet: Sie zahlen bei jeder monatlichen Rate Kapital und Zinsen zurück.
Ziehen Sie einen Überbrückungskredit in Betracht, um Ihren Neukauf vorübergehend zu finanzieren, bis der Verkauf Ihrer derzeitigen Immobilie abgeschlossen ist – für einen Zeitraum von maximal 12 bis 24 Monaten.
Beim endfälligen Darlehen zahlen Sie während der Laufzeit des Kredits nur die Zinsen zurück, während das Kapital bei Fälligkeit in einer einzigen Zahlung beglichen wird.
Details zum Angebot
Das Festzins-Immobiliendarlehen endet:
bei seiner letzten Fälligkeit nach vollständiger Tilgung des Kapitals
oder im Falle einer vollständigen vorzeitigen Rückzahlung.
Die Formel zur Berechnung des Schulden-Einkommens-Verhältnisses ist sehr einfach zu verstehen und anzuwenden. Man addiert einfach alle Haushaltsausgaben (Miete oder Hypothekenzahlungen, Kreditraten, Unterhaltszahlungen) und teilt sie durch das Einkommen. Multipliziert man das Ergebnis mit 100, erhält man das Schulden-Einkommens-Verhältnis. Banken empfehlen in der Regel ein maximales Schulden-Einkommens-Verhältnis von 35 %. Beachten Sie, dass manche Institute bestimmte Einkommensarten (insbesondere Mieteinnahmen) unterschiedlich gewichten.
Die Mittel aus Ihrem Immobilienkredit stehen frühestens am Tag nach der Annahme des Angebots zur Verfügung und werden per Überweisung an den Notar und/oder die mit den Bauarbeiten beauftragten Unternehmen in einer oder mehreren Raten gemäß den Bedingungen des Angebots ausgezahlt.